大陸短期內暴富創造的新錢增加得很快，資產的擁有者，或稱作富2代、富3代的這群人，
需要一個為自己量身打造的財富管理方案，因為他們之中很多人並沒有理財的專業知識，
偏偏他們又不想把錢交給別人管理，因為中國人傳統的理財觀念，是不習慣讓別人拿主意
，導致大陸金融機構要發展財富管理變得非常困難。
鳳凰網報導，在珠三角富豪人數眾多，身邊好友都是些中年婦女，都不用上班，這個師奶
圈堪稱人人巨富，有些人單單私房錢都破億元。她們平常沒事，又不知道怎麼花錢，要不
然就是去香港瘋狂採購，買珠寶像買零食一樣，但就是不相信金融機構的財富管理。
波士頓諮詢公司(BCG)指出，2009年全球財富管理市場業績增加11.5%至111.5兆美元。報
告認為，大陸財富管理市場的快速成長將繼續加快，單是 2008年底到2009年底就增加約
28%，達5.4兆美元。2009年，大陸百萬美元資產家庭數量達670,000戶，名列全球第3，僅
次於美國和日本。
雖然富裕階層的興起，為大陸財富管理提供巨大的市場空間，不過中外文化上的差異導致
大陸難以發展財富管理事業。很少人願意將財富交付信託，造成大陸一般私人銀行業務仍
以諮詢為主，亦即為客戶提供資產配置建議，由客戶自己決定操作，很少有全權委託的，
大陸財富管理師一直難以得到客戶的高度信賴。
曾經有一名師奶在某證券公司的撮合下，與一位非券商簽約經紀人簽訂全權委託合同炒股
，2008年金融危機中，投入的3,000萬元虧到剩下不到1,000萬元。後來經紀人跑了，她一
狀告上法庭，結果還敗訴。
對於財富管理從業人員而言，大陸內地的客戶群還不夠成熟。需要透過長期的、紮實的客
戶教育，讓客戶逐漸接受財富管理觀念。
根據貝恩公司發布的「2009國內私人財富報告」，2009年底大陸個人持有可投資資產
1,000萬元人民幣以上的高淨值人群估計達到32萬人，比2008年增加6%；其持有的可投資
資產規模將超過9.3兆人民幣，較2008年增加7%。
事實上，大陸早在幾年前就已展開財富管理業務。2005年9月，大陸第1家私人銀行瑞士友
邦銀行獲准在上海開設代表處；2007年4月，花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行
等4家首批外資法人銀行，均先後在大陸推出了私人銀行業務，開展財富管理業務。
業者分析，目前大陸正處於一個私人財富迅速累積和分配的階段，對財富管理要求越來越
高，特別是經歷2008年金融危機後，資本市場、外匯、大宗商品價格經常急劇變化，如何
管理好自己的財富，成為富裕階層的迫切需求。可以預見，未來走向財富管理領域的客戶
將以幾何級數增長。
高淨值人士目前在大陸沿海經濟發達地區為數不少。專門為此類人提供的理財服務叫財富
管理，是專業金融服務機構為他們提供現金、證券、保險、信貸、投資管理以及稅務、財
務計畫、退休養老、遺產信託、財產、股權轉移等一攬子金融服務。
調查顯示，大陸私人銀行的客戶年齡大都集中在45~55歲之間，相當一部分是中年企業家
，他們閱歷豐富、十分自信。業內人士分析，為這樣的人服務，客戶經理不僅必須具備豐
富的專業知識，而且要有親和力，長期表現出的誠信才能讓客戶信服。許多年輕的客戶經
理尚難做到這一點。
面對快速增長的財富管理市場，各大機構均推出雄心勃勃的人才計畫。瑞銀集團目前在亞
太區擁有專業的財富管理顧問1,000名左右(不包括前後台支持人員)，未來1年計畫在亞太
區招聘400名財富管理顧問。
券商擁有非常適合開展財富管理的客戶基礎，一方面是股民眾多，另一方面大陸的客戶普
遍對投資報酬要求高，風險較高的證券投資對於絕大部分大陸投資者來說頗具吸引力。
大陸一些商業銀行也正在向監管部門申請批准資產管理費的收費模式。但是，實現財富管
理收費模式在大陸可能需要一個較長的過程。大陸客戶習慣了享受免費的諮詢服務，收費
服務一下子很難接受。
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